Hemos hecho las cuentas por ti, te mostramos lo que te correspondería pagar en una Hipoteca variable Mari Carmen con importe de 150.000€ a 25 años y las diferencias entre contratar el préstamo de forma separada o de contratarlo de forma combinada junto con otros productos y/o servicios.
1.-TAEVariable aplicable a un préstamo sin bonificación: 2,10%(1), calculada para un préstamo a 25 años. TIN 1,55% durante el primer año y TIN de 1,058% (Euríbor a un año + 1,55%, revisable anualmente que se aplicará transcurrido el primer año. 300 cuotas mensuales de 603,43€ (1)(2) cada una durante los 12 primeros meses y de 603,43€ (1)(2) cada una para resto de periodo y una última de 605,18€. Intereses 21.547,23€. Comisiones y gastos: 11.331,50€. Coste total: 42.362,25€ (1). Importe total adeudado del préstamo: 192.362,25€ (1).
2.-TAEVariable para un préstamo con bonificación: 1,83%(1) calculada para un préstamo a 25 años. TIN 0,85% durante el primer año, y TIN de 0,358% (Euribor a un año + 0,85%) revisable anualmente que se aplicará transcurrido el primer año. 300 cuotas mensuales de 555,18€ (1)(2) cada una durante los 12 primeros meses y de 555,18€ (1)(2) cada una para el resto del período y una última de 555,73€ (1)(2). Intereses 16.554,55€. Comisiones y gastos: 20098€. Coste total del préstamo: 36.652,55€ (1). Importe total adeudado del préstamo: 186.652,55€ (1).
(1) Para calcular la TAEVariable, el importe de las cuotas (tanto para el primer año como para el resto del período hasta el vencimiento), el coste total de préstamo y el importe total adeudado, se ha tenido en cuenta el tipo deudor fijo inicial del primer año esto es, el 1,55% en la TAEVariable sin bonificación y el el 0,85% en la TAEVariable con bonificación al ser superior al que resultaría de aplicar:
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En el período variable de la TAEVariable sin bonificación el tipo de referencia (Euríbor a un año) el valor que hemos tomado para nuestro ejemplo es -0,492 % según la referencia publicada en el BOE de fecha 02-10-2021 más el margen del 1,55%; y de acuerdo a lo establecido en la Ley 5/2019 de 15 de marzo reguladora de contratos de crédito inmobiliario.
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En el período variable de la TAEVariable con bonificación el tipo de referencia (Euríbor a un año) nivel actual es -0,492% según la referencia publicada en el BOE de fecha 02-10-2021 más el margen del 0,85%; y de acuerdo a lo establecido en la Ley 5/2019 de 15 de marzo reguladora de contratos de crédito inmobiliario.
(2) El sistema de amortización del presente préstamo hipotecario es el EPC (francés o cuota constante).
La cuota mensual (C) se calcula aplicando la siguiente fórmula:
C= P*(i/(1-(1+ i)-n))
Donde "P" es el capital pendiente del préstamo; "i" es el tipo de interés, que será el resultado de dividir el tipo de interés anual (TIN) entre 12 (número de cuotas al año); y "n" es el número de cuotas pendientes del préstamo. El importe de la cuota se redondea al segundo decimal. La cuota mensual está compuesta de amortización de capital (parte que se destina a devolver el dinero que se ha prestado) e intereses (parte con la que se remunera el capital pendiente de devolver).
Para calcular los intereses "I" de cada cuota se utiliza la siguiente fórmula:
I = P * i.
Donde "P" es el capital pendiente del préstamo; e "i" es el tipo de interés, que será el resultado de dividir el interés anual (TIN) entre 12 (número de cuotas al año). El importe de los intereses se redondea al segundo decimal.
Para calcular el importe que corresponde a la amortización de capital "A", tendremos que restar a la cuota "C", el importe de los intereses "I"; con la fórmula:
A = C - I.
Puedes consultar más información en abanca.com/tuprestamo
I.- Supuestos utilizados para el cálculo de las TAEVariables sin bonificación:
a) Préstamo de 150.000 € a 25 años.
b) Se han incluido los siguientes costes a cargo del Prestatario:
(i) Comisión de apertura de 0,00 €;
(ii) Comisión de mantenimiento de la cuenta asociada de 25 €/trimestre (se paga en marzo, junio, septiembre y diciembre de cada año).
(iii) Seguro de daños de la vivienda hipotecada. Como ABANCA no comercializa Seguro de Daños que solo cubran los riesgos indicados por la normativa de mercado hipotecario, para calcular el coste de dicho producto se ha simulado un seguro de hogar (que es lo más similar al de daños pero incluyendo mayores coberturas) para una vivienda hipotecada con una cobertura de 150.000€ de continente y 18.000€ de contenido con una prima anual de 353,26€. Dicho importe tiene carácter orientativo. De conformidad con la normativa reguladora del mercado hipotecario, para poder contratar este préstamo, se requiere la suscripción durante toda la vida de la hipoteca de un seguro de daños. No es obligatorio que lo contrates con ABANCA; podrás contratarlo con una compañía aseguradora de tu elección; pero sólo podrás optar a la bonificación del 0,20% del diferencial si lo contratas a través de ABANCA y lo asocias a la hipoteca.
(II).- Supuestos utilizados para el cálculo de la TAEVariable con máxima bonificación:
a) Préstamo de 150.000 € a 25 años.
b) Se han incluido los siguientes costes a cargo del Prestatario:
(i) Comisión de apertura de 0,00 €;
(ii) Comisión de mantenimiento de la cuenta asociada de 25 €/trimestre (se paga en marzo, junio, septiembre y diciembre de cada año).
c) Además, para este cálculo se ha considerado que se mantienen contratados durante toda la vida del préstamo los siguientes productos:
(i) domiciliación de ingresos recurrentes por importe igual o superior a 600€ (en un único apunte) o Seguros Sociales (bonificación del 0,25%); (ii) contratación de un seguro de vida(**) comercializado a través de ABANCA (edad máxima de contratación 64 años y 6 meses y edad máxima de renovación 69 años y 6 meses) asociado al préstamo cuya prima anual es de 350,66€, (bonificación del 0,25%). Los plazos de contratación para el seguro de vida asociado a la hipoteca podrán ser: renovación anual, o prima única a 6,8, o 10 años. En este ejemplo, y a efectos informativos, se simula un seguro de vida de renovación anual cuya prima estimada es de 350,66€ para un prestatario de 30 años de edad, y la cual permanece constante durante toda la vida de la operación; dado que es complejo determinar, el coste del seguro en cada renovación, con motivo de que éste podrá variar en función de múltiples circunstancias (edad, capital pendiente del préstamo, impuestos aplicables, estado de salud del prestatario, etc…).. (iii) contratación de un seguro de hogar(**), todo riesgo construcción, comercio/pyme (en función de la naturaleza del bien) con una cobertura de 150.000€ de continente y 18.000€ de contenido con una prima anual de 353,26 € (dicho importe tiene carácter orientativo) asociado al préstamo y comercializado a través de ABANCA (bonificación del 0,20%). Si el prestatario no pudiese contratar los seguros indicados, o durante la vigencia del préstamo superase los límites de edad indicados en el apartado ii) anterior, no podrá alcanzar la máxima bonificación y la TAEVariable variará ya que no se tendrían en cuenta ni el coste de las primas ni la bonificación aplicable a dichos seguros. (**)La contratación y condiciones de los seguros, estará sujeta al cumplimiento de los requisitos de suscripción exigidos por cada compañía aseguradora. El Prestatario deberá mantener abierta en ABANCA, hasta la cancelación del préstamo, una cuenta asociada al mismo en la que se abonará el importe prestado y se cargarán los pagos a que venga obligado, derivados de dicho contrato.
III.- No se han incluido en la TAEVariable sin y con bonificación los siguientes costes a cargo de ABANCA: (i) Nota Simple (ii) Tasación del inmueble a hipotecar (siempre y cuando se formalice la operación con ABANCA), (iii) formalización de la escritura de préstamo hipotecario en Notaría, (iv) inscripción de la escritura de préstamo hipotecario en el Registro de la Propiedad, (v) los de gestoría relativos a la formalización en Notaría e inscripción del préstamo hipotecario en el Registro de la Propiedad correspondiente, (vi) el pago del IAJD; así como los gastos de gestoría derivados del pago del mencionado impuesto ante la oficina liquidadora correspondiente, cuando dicho gasto deba ser asumido en base a normativa.
IV.- La TAEVariable sin y con bonificación se ha calculado bajo las hipótesis de que: (i) el contrato de préstamo por el importe indicado estará vigente durante toda la duración pactada, (ii) que ABANCA y el Prestatario cumplirán sus obligaciones en las condiciones y en los plazos acordados, por lo que no se han incluido las comisiones y gastos que el Prestatario pueda evitar si cumple con sus obligaciones contractuales, (iii) el importe, el tipo de interés, las comisiones y los gastos se mantienen durante toda la vigencia del contrato en el nivel fijado en el período inicial, (iv) no se produce ningún reembolso total ni parcial durante toda la duración del préstamo, y (v) los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable, variará con las revisiones del tipo de interés, y con las modificaciones que se puedan producir en el importe, las comisiones y los gastos. La TAEVariable con bonificación, además también podrá variar por aplicación de las bonificaciones.
En caso de incumplimiento de los compromisos derivados del contrato de préstamo, existe el riesgo de pérdida del bien hipotecado. La garantía de este préstamo no se limita al bien hipotecado, sino que la responsabilidad se extiende a todos los bienes actuales y futuros de los Prestatarios y, en su caso, de los Garantes. Para obtener la bonificación indicada, los seguros han de ser comercializados necesariamente por el mediador: ABANCA MEDIACIÓN, OPERADOR DE BANCA-SEGUROS VINCULADO, S.L., operador de banca-seguros vinculado, con domicilio social en Avenida de la Marina nº 1, 4ª planta, A Coruña, inscrita en el Registro Mercantil de A Coruña, tomo 3321, folio 64, hoja C-38698 y en el Registro Administrativo Especial de Mediadores de Seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con el nº OV-0044 y provisto de C.I.F: B-70049630. Con Seguro de Responsabilidad Civil, Capacidad Financiera exigidos por la normativa de distribución de seguros vigente. Entidades aseguradoras disponibles en el apartado de Seguros de abanca.com.
Concesión sujeta al análisis de riesgos de la Entidad. Oferta válida para una operación de nueva formalización (para Subrogaciones y Novaciones consultar condiciones).
Recuerda que tienes en www.abanca.com toda la información formal sobre la hipoteca en la FIPRE y en las Condiciones Generales de la contratación. Además, para operaciones en Andalucía también puedes consultar la DIPREC.
